Zdolność kredytowa – co na nią wpływa i jak ją poprawnie obliczyć?

Rynek kredytowy w Polsce z roku na rok coraz bardziej się rozwija. Dlatego też coraz bardziej świadomie zaczynamy podchodzić do tematu naszej zdolności kredytowej. Jest to jeden z podstawowych parametrów, które są sprawdzane podczas weryfikacji naszych wniosków o kredyty czy pożyczki. Jak więc zadbać o naszą zdolność kredytową? Poniżej kilka rad. Zdolność – czyli co? Na początku wyjaśnimy krótko czym jest ta zdolność kredytowa. Krótko mówiąc, jest to zdolność kredytobiorcy do spłaty kredytu, w umówionych terminach płatności. Sprawdzana jest w oparciu o takie parametry jak miesięczne przychody, wydatki czy wysokość innych zobowiązań. Ważnym elementem weryfikacji zdolności kredytowej w Polsce jest również punktacja w BIK-u czyli Biurze Informacji Kredytowej. BIK to system, do którego wszystkie instytucje finansowe przesyłają informacje na temat wszystkich zobowiązań danego klienta. Na podstawie tych informacji tworzona jest punktacja, tzw. scoring. W Polsce skala ocen to od A do E, gdzie A jest najlepszą oceną, a E dyskwalifikuje z uzyskania jakiegokolwiek finansowania. Zatem jak wyrobić sobie dobrą punktację? Bądź w BIK! Przede wszystkim musisz wiedzieć o tym, że brak informacji o tobie w BIK-u stawia cię w dużo gorszej sytuacji niż osoby, które w nim są, ale mają niższe oceny. Dlaczego? Jeśli nie widniejesz w bazie to znaczy, że nigdy nie korzystałeś z żadnych produktów (lub nie zgadzałeś się na przechowywanie danych w BIK). W związku z tym nie ma możliwości, żeby sprawdzić jak „zachowujesz się” w sytuacji spłacania zadłużenia. Czy terminowo dokonujesz wpłat? Czy nie mas zaległości? W tym wypadku brak informacji jest gorszy niż lekkie opóźnienia – instytucja finansowa nie ma bowiem żadnego punktu odniesienia. A jak to zrobić, żeby pojawić się w BIK-u? Wystarczy...

Sposoby na szybszą spłatę pożyczki

Męczą cię płacone z miesiąca na miesiąc raty? Chciałbyś mieć już wolną głowę i czyste od pożyczek konto – tylko nie wiesz jak to zrobić? Masz marzenie o tym, aby w końcu zacząć oszczędzać, zamiast wydawać każdy grosz na różne zobowiązania? Dziś podpowiadamy ci jak szybciej spłacić swoje zadłużenia! Nie daj się wplątać Pierwszym krokiem jest zaprzestanie zadłużania się. Może się to wydać banalne – jednak bardzo wiele osób wciąga się w spiralę kredytową właśnie dlatego, że nowymi pożyczkami chce spłacić stare długi. To naprawdę fatalne rozwiązanie – tak rozwiązując problem, cały czas posługujemy się przecież pieniędzmi, które nie są nasze! Karty kredytowe, miniratki i inne podobne rozwiązania odrzuć w kąt. Potrzebna ci własna, dodatkowa gotówka, dzięki której szybciej spłacisz swoje zobowiązania. Redukcja Podstawowym sposobem na zaoszczędzenie dodatkowej gotówki, jest maksymalna redukcja stałych kosztów. Zdecyduj się na niższy abonament w kablówce, przenieś telefon do sieci, która da ci lepszą ofertę. Może niepotrzebnie utrzymujesz dalej telefon stacjonarny. Starasz się minimalizować opłaty za energię elektryczną, gaz czy wodę? Być może są to złotówki, których nie widzisz w portfelu od razu, ale dają możliwość realnego zaoszczędzenia nawet kilkuset złotych miesięcznie. Eliminacja Drugim krokiem jest „wycięcie” wszystkich wydatków, które nie są niezbędne. Na jakiś czas trzeba włączyć tryb „przetrwanie” – czyli ograniczyć do zera wydawanie pieniędzy na potrzeby, które nie są podstawowe i konieczne do przeżycia. Jedzenie na mieście, nowe ubrania, podróże taksówkami, wypady na koncerty czy do kina. Jeśli poważnie chcesz się pozbyć swoich długów jak najszybciej, musisz być radykalny w swoich działaniach. Mowa tu również o rzuceniu nałogów. Określ sobie jaki czas jest ci potrzebny do tego, by uzbierać potrzebną kwotę...

Małe przyjęcie czy duże weselisko?

Jeszcze kilkanaście lat temu w Polsce panowała moda na duże, kilkudniowe wesela, na których stoły uginały się od jedzenia, a goście nie schodzili z parkietu. Obecnie coraz częściej można spotkać pary, które decydują się na małe, ciche przyjęcia w angielskim stylu. Który scenariusz wybrać? Dla świeżo upieczonych narzeczonych to nieraz bardzo poważny problem. Z całą pewnością można go jednak rozwiązać. Kameralnie Małe przyjęcia weselne często są protestem wobec wszechobecnego ślubnego biznesu. Nie każdy chce czekać rok na odpowiednią salę weselną, dobrego kamerzystę, fotografa czy świetny zespół. Młodym ludziom zależy na jak najszybszym rozpoczęciu wspólnej przyszłości, dlatego małe przyjęcia idealnie wpisują się w ten scenariusz. Organizacja zajmuje niewiele czasu, koszty również są na tyle małe, że nie trzeba dużo czasu aby uzbierać potrzebną kwotę. Taka opcja jest także wybierana wtedy, gdy sam ślub ma się odbyć w jakimś wyjątkowym miejscu, a lista zaproszonych gości nie jest zbyt obszerna. Małe wesela w angielskim stylu częściej są organizowane w większych miastach, gdzie nie przywiązuje się zbyt wielkiej wagi do starej, polskiej tradycji zapraszania na taką uroczystość nie tylko bliższej, ale i dalszej rodziny oraz sąsiadów i znajomych. Narzeczeni coraz częściej decydują się również jedynie na ślub cywilny, więc w tym wypadku liczba gości również automatycznie się skraca – urzędy zazwyczaj mieszczą dużo mniej ludzi niż każdy przeciętny kościół. Zatem – jeśli zależy ci na jak najszybszym rozpoczęciu wspólnego życia, nie przywiązujesz zbytniej uwagi do tradycji, nie marzy ci się wielkie przyjęcie z tańcem do białego rana, a kameralna liczba gości idealnie ci odpowiada – możesz z czystym sumieniem zdecydować się na małe przyjęcie zamiast hucznego wesela. Z pompą Jeśli choć jedno z...

Jak wziąć pożyczkę przez Internet?

 Gotówkowe pożyczki udzielane przez Internet cieszą się coraz większą sławą. Przede wszystkim to ogromna wygoda. Nie trzeba chodzić po bankach czy innych instytucjach, zbierać pliku zaświadczeń, marnować czasu. Wystarczy zgłosić się po pożyczkę przez Internet i ciągu kilkunastu minut pieniądze są już na naszym koncie. Brzmi bardzo prosto. A jak wygląda naprawdę i jak się do tego przygotować? Poznaj proces krok po kroku. Dla kogo? Pożyczki przez Internet zazwyczaj udzielane są jedynie dla obywateli Polski z miejscem zamieszkania na terenie kraju. Jeśli chodzi o przedział wiekowy, oferta najczęściej jest skierowana do osób fizycznych między 20 a 78 rokiem życia. Dodatkowo zdarza się, że klient jest weryfikowany w Krajowym Rejestrze Dłużników oraz Biurze Informacji Kredytowej. Dlatego jeśli mamy spore opóźnienia w spłatach innych kredytów i zostały one wpisane w tych rejestrach na przykład przez inne banki, możemy nie otrzymać pożyczki przez Internet. Warto pamiętać o tym, że szybkie pożyczki nie mogą służyć jako rozwiązanie na długoterminowe problemy finansowe. W wielu serwisach skorzystanie z pożyczki gotówkowej jest równoznaczne z koniecznością zarejestrowania się, a czasem nawet z wniesieniem opłaty rejestracyjnej. Dlatego jeszcze przed złożeniem wniosku dobrze jest poznać dokładnie wszystkie zasady na jakich udzielane jest finansowanie. Pośpiech zazwyczaj jest złym doradcą – a pożyczkę i tak dostaje się błyskawicznie, więc możemy pozwolić sobie na kilka spokojnych chwil z regulaminem. Nic prostszego Na początku warto określić sobie kwotę, jaka jest nam potrzebna. Dzięki temu możemy sprawdzić na jakim serwisie uzyskamy najlepsze warunki. Kiedy wybierzemy już kwotę i serwis – możemy spokojnie przejść do złożenia wniosku. Podczas jego wypełniania zazwyczaj będziemy proszeni o dodatkowe dane – także te z dowodu osobistego, a także o...

Remont kuchni – ile naprawdę kosztuje?

Kuchnia to chyba najbardziej specyficzne pomieszczenie każdego mieszkania. Przygotowujemy w niej posiłki, jemy, pijemy kawę, spędzamy czas na pogawędkach. Musi być ona zatem i funkcjonalna i przytulna jednocześnie. Dlatego – jeśli już decydujemy się na jej remont – to najczęściej jest to remont generalny, który jawi nam się jako pasmo niekończących się i niebotycznych wydatków. Ile kosztuje takie przedsięwzięcie i czy faktycznie musi oznaczać wydanie niebagatelnych kwot? Zacznij od początku Zanim znajdziemy odpowiednią ekipę remontową czy udamy się do sklepu po zakup mebli i płytek – powinniśmy zakreślić sobie plan działania i przygotować wstępny projekt. Musimy ustalić jakimi funduszami dysponujemy, na czym zależy nam najbardziej, jaki efekt chcemy uzyskać. Taki plan pomoże nam ustrzec się przed zbędnymi wydatkami oraz niepotrzebnymi przestojami. Nie ma bowiem nic bardziej denerwującego niż wiecznie ciągnący się remont. Nie mniej należy pamiętać o tym, że podczas prac kuchnia siłą rzeczy będzie wyłączona z użytkowania przez jakiś czas. Dlatego dobrze było by zsynchronizować remont na przykład z okresem urlopowym. Dobry projekt, dobra ekipa – dobry pomysł Kiedy mamy już zakreślone fundusze oraz termin – możemy przystąpić do dalszych prac. Na początek potrzebny nam pomysł i projekt. Jeśli wiemy, jaki dokładnie efekt chcemy osiągnąć, to świetnie. Jeśli nie mamy konkretnej wizji, można udać się do specjalistów po projekt. Koszt takiej usługi nie należy do najtańszych, jednak fachowa wiedza w tej dziedzinie może okazać się zbawienna i pomoże nam ustrzec się przed wieloma błędami czy zbędnymi wydatkami. Kompleksowy projekt i aranżacja wnętrza to wydatek rzędu 60-90 złotych za metr kwadratowy. Natomiast oczywistą zaletą takiego rozwiązania jest możliwość dopasowania materiałów i pomysłów do naszych możliwości finansowych. Ewentualnie możemy posiłkować...

Szybki sposób na szkolne wydatki

Już niedługo pożegnamy wakacje i przywitamy kolejny rok szkolny. Czy Twój portfel jest na to gotowy? Wrześniowy zawrót głowy Okres wakacyjny jest dosyć trudnym czasem dla domowego budżetu. Ledwie zdążymy się otrząsnąć z urlopowych wydatków, a już wrzesień wita nas ze szkolnymi zakupami. Jeśli wysyłamy swoje pociechy do szkoły, to z jakimi wydatkami przyjdzie nam się zmierzyć? Przede wszystkim szkolna wyprawka. Zakup podręczników, zeszytów, przyborów szkolnych czy plecaka – to podstawa, na którą zazwyczaj robimy miejsce w planowaniu wydatków. Te zakupy po prostu trzeba zrobić i tyle. Natomiast jest kilka kwestii, które potrafią zaskoczyć i nie każdy jest do nich wcześniej przygotowany. Jeśli twoje dziecko dopiero zaczyna edukację, to konieczne jest dostosowanie jego pokoju do efektywnej nauki. Biurko, lampka, odpowiednie krzesło… To też może nieco uderzyć po kieszeni. Oprócz tego strój. Jeśli w szkole twojego dziecka są mundurki – może się zdarzyć, że i to trzeba będzie doliczyć do wydatków. Oraz dodatkowo odpowiednie ubranie i buty na zajęcia sportowe. Ale wydatki nie kończą się niestety z chwilą rozpoczęcia roku szkolnego. Pierwsze dni września także mogą być kosztowne. Już przy pierwszym spotkaniu rodziców dowiemy się o kolejnych potrzebnych sumach – na ubezpieczenie, na radę rodziców, na składki organizowane przez komitet klasowy, na planowane wycieczki czy wyjścia do teatru, na pasowanie uczniów czy wyjścia na basen… Może się okazać, że takich „dodatkowych” wydatków będzie dosyć sporo. Dlatego warto już zawczasu zrobić sobie listę z rzeczami, na które potrzebne nam będą pieniądze – i dodać do niej pewien margines bezpieczeństwa. Sposób na braki A co jeśli nagle okaże się, że wyznaczony budżet jest jednak za mały a nie mamy czasu na chodzenie...