Polski pożyczkobiorca – czyli kto?

Instytucje finansowe w Polsce mają się dość dobrze. Polacy bardzo chętnie zapożyczają się – i to nie tylko w sytuacjach prawdziwej konieczności. Kto pożycza najczęściej i na jaki cel? Poniżej krótka analiza. Nie za swoje… Na początek trzeba odpowiedzieć sobie na pytanie – kto najczęściej i najchętniej sięga po pożyczki? Z ostatnich badań wynika, że w Polsce zadłużonych jest prawie 50% obywateli. Po taką formę wsparcia finansowego częściej sięgają kobiety niż mężczyźni, choć przewaga ta jest nieznaczna. Jeśli chodzi o przedział wiekowy to najwięcej kredytów posiadają dorośli między 32 a 46 rokiem życia – aż 58% z nich ma zobowiązania wobec instytucji finansowych. Choć równie chętnie po pożyczki sięgają osoby między 18 a 24 rokiem życia, które dla banków nie są zbyt wiarygodni jeśli chodzi o historię kredytową. Wydawać by się mogło, że w obecnych czasach głównym powodem sięgania po kredyt są potrzeby mieszkaniowe. Tymczasem kredyty hipoteczne to jedynie 10% całkowitego zadłużenia Polaków. Zdecydowana większość to pożyczki i kredyty konsumpcyjne – a w tym zwłaszcza karty kredytowe. Na co więc pożytkujemy pozyskane środki? Na co pożyczamy? Najczęściej wydajemy na potrzeby związane z gospodarstwem domowym. Zakup sprzętów RTV czy AGD, remont mieszkania czy naprawa auta to główne powody sięgania po kredyt. Najczęściej biorą się one stąd, że nie mamy zaoszczędzonych środków na tak zwaną „czarną godzinę” i w obliczu różnych wypadków losowych musimy posiłkować się pożyczką. Choć nie zawsze pożyczamy wtedy, gdy musimy. Innym – dość częstym powodem sięgania po kredyty – są po prostu nasze zachcianki, na które w danym momencie nas nie stać. Wakacje na granicą, nowy telefon, lepszy samochód. To tylko kilka przyczyn dla których Polacy sięgają...

Szybko i bezpiecznie – czy to możliwe? Sprawdzamy pożyczki pozabankowe.

Zdarza się, że potrzeba finansowa przychodzi nagle i niespodziewanie, a nasz budżet nie jest na nią przygotowany. Właśnie w takich sytuacjach Polacy najczęściej korzystają z usług finansowych instytucji spoza sektora bankowego. Na pewno to szybkie rozwiązanie problemu. Ale czy jest również bezpieczne? Na co pożyczamy? Większość osób decydujących się na skorzystanie z pożyczek na dowód czy przez Internet staje w obliczu niezaplanowanego wydatku. Naprawa samochodu, awaria sprzętu domowego – lub dobra okazja do zakupu nowego, niespodziewana konieczność wykonania remontu, nagła choroba. Zdarza się również, że szybkie pożyczki zaciągamy żeby pojechać na wakacje czy po prostu „dotrwać do pierwszego”. Niezależnie od powodu zaciągnięcia zobowiązania, musimy pamiętać o bezpieczeństwie i o tym, by zweryfikować źródło naszej dodatkowej gotówki. Jak to zrobić? Sprawdź! Warto zauważyć, że rynek pożyczek pozabankowych jest prawnie regulowany przez Kodeks Cywilny oraz Ustawę o kredycie konsumenckim. Co więcej Komisja Nadzoru Finansowego prowadzi Rejestr Instytucji Pożyczkowych, zaś Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów sprawuje nad nimi nadzór. Dobrze więc sprawdzić, czy nasz pożyczkodawca nie znajduje się na liście ostrzeżeń KNF. Zalety pożyczek na dowód Przede wszystkim – ograniczenie formalności, które potrafią zniszczyć resztki cierpliwości i przysporzyć sporo stresu. W przypadku wnioskowania o kredyt online – wystarczy wypełnić formularz i oczekiwać na szybką decyzję, a podczas spotkania z pracownikiem danej firmy – pokazać dowód osobisty i wypełnić krótkie oświadczenie. Nie wychodząc domu, możemy nie tylko złożyć wniosek o pieniądze o dowolnej porze, ale również zapoznać się w jednym miejscu z najważniejszymi informacjami na temat tych zobowiązań finansowych – tak, aby być konsumentem o wysokiej świadomości ekonomicznej i żeby po zaciągnięciu chwilówki nie spotkała nas przykra niespodzianka w postaci nieznanych warunków. Na co trzeba uważać? W przypadkach pożyczek udzielanych na podstawie...

Promocje, obniżki, raty 0% – garść przydatnych informacji

Okres przedświąteczny to czas w którym sklepy coraz częściej kuszą nas hasłami: promocja czy raty 0%. Czy faktycznie są to opłacalne oferty? I o czym należy pamiętać decydując się na tego rodzaju propozycje? Przedstawiamy garść przydatnych informacji. Idealna oferta Kredyt bez odsetek, powszechnie nazywany ratami 0%, najczęściej jest wykorzystywany w zakupach stacjonarnych i internetowych. Bardzo często korzystają z niego sprzedawcy sprzętów RTV i AGD. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania takiego rozwiązania wynosi 0% – więc z założenia klient spłaca tylko tyle, ile zapłacił za sprzęt. Raty płatne są co miesiąc w równej wysokości. Takie rozwiązanie wydaje się bardzo proste – gdzie więc może tkwić haczyk? Naprawdę zero? Zanim cokolwiek podpiszemy, powinniśmy dokładnie przeczytać zapisy umowy i wszystkich dołączonych do niej dokumentów. Zdarza się, że instytucje finansowe zarabiają nie na odsetkach, a na opłatach czy usługach okołobankowych. Na co zwrócić uwagę? Opłata przygotowawcza za przygotowanie umowy – która może sięgnąć nawet kilkaset złotych przy wyższym kredycie. Prowizja za udzielony kredyt – czyli kwota doliczona do kapitału, uzależniona od wysokości kredytu. Opłata za wcześniejszą spłatę – w przypadku, gdy chcemy szybciej spłacić nasze zobowiązanie. To tylko kilka przykładów. Właśnie dlatego umowę należy czytać dokładnie i w całości, a najlepiej będzie, jeśli poprosimy pracownika podpisującego z nami dokumenty, o czas na zapoznanie się z nimi. Dopytujmy o wszystkie niejasne kwestie, prośmy o wyjaśnienie danych zapisów. Nie bójmy się zadawania pytań – chodzi przecież o nasze pieniądze. „Stracimy” być może trochę więcej czasu, ale zyskamy bezpieczeństwo i spokój. Dodatkowe, ale płatne Zakupy na raty mogą zaskoczyć nas jeszcze innymi kosztami – dodatkowe usługi i produkty proponowane przez bank lub sklep nie są rzadkością. Odpłatnie...

Jak bezpiecznie płacić kartą za zakupy online?

Zakupy w Internecie to niesamowita wygoda. Nie trzeba wychodzić z domu, nie trzeba martwić się korkami, godziną otwarcia  sklepu czy znalezieniem miejsca parkingowego. A do tego w szybki i prosty sposób zapłaty – płatność kartą, przelewem, blikiem. Nic dziwnego, że pokochaliśmy zakupy online. Musimy jednak pamiętać o podstawowych zasadach bezpieczeństwa, by szybkie zakupy równie szybko nie zrobiły z nas ofiary oszustwa. Z szyfrem? Podstawowym zabezpieczeniem, na które powinniśmy wracać uwagę, jest szyfrowanie połączenia. Adres strony powinien zaczynać się od skrótu https – czyli szyfrowanej wersji protokołu http. Ponadto, przy wszystkich stronach wymagających płatności, powinna pojawić się mała, zielona kłódka. Jeśli brakuje tych dwóch zabezpieczeń lub choćby jednego z nich, pod żadnym pozorem nie podawaj na stronie żadnych swoich danych! Nawet, gdy wygląda na jak strona twojego banku. Oszuści są wyspecjalizowani w podszywaniu się pod strony instytucji finansowych, musisz mieć więc oczy szeroko otwarte. Hasło? Tylko w głowie! Kolejna zasada bezpieczeństwa brzmi: dbaj o swoje hasła bezpieczeństwa i cyklicznie je zmieniaj. Nie może więc być mowy o wysyłaniu haseł, numerów karty płatniczej, kodów autoryzacji, loginu czy innych wrażliwych danych przez maila czy Messengera. A nawet przez sms. Jeśli już musisz podać te dane komuś bliskiemu (mając pewność, że podajesz sprawdzonej osobie), lepiej użyj telefonu. Istnieje dużo mniejsza szansa na to, że twój telefon jest na podsłuchu niż na to, że ktoś ma dostęp do komunikatora czy maila. Ciekawa infografika znajduje się w artykule Bezpieczeństwo w sieci – czyli jak nie dać się okraść płacąc kartą online. Trochę nieufności… Warto pielęgnować w sobie nutkę nieufności do świata. Są w sytuacje w których to naprawdę zaprocentuje. Dawno niewidziany znajomy prosi cię o szybki...

Bezpieczne pożyczanie – 5 zasad, o których musisz pamiętać

Oszczędzanie wciąż nie jest mocną stroną wielu Polaków. Kiedy więc pojawia się jakiś nieprzewidziany wydatek, pożyczka przez Internet nie raz jest ratunkiem w podbramkowej sytuacji. I nie ma w tym nic złego, dopóki pamiętamy o podstawowych zasadach bezpiecznego pożyczania. Dziś przypominamy 5 złotych rad, o których nie warto zapominać. 1.Pożyczasz – oddajesz Podstawowa zasada brzmi: jeśli pożyczasz, będziesz musiał też oddać. Może się to wydawać banale, ale jednak wiele osób nie zawsze o tym pamięta. Zdarza się, że niepotrzebnie pożyczamy zbyt wysokie kwoty, zupełnie nie kalkulując kosztów i nie biorąc pod uwagę naszych przyszłych przychodów. Działamy trochę na zasadzie „gaszenia pożarów” – potrzebuję pieniędzy, mogę wziąć pożyczkę, wezmę daną kwotę i już. A potem mogą zacząć się problemy z terminowym spłacaniem, z brakiem gotówki na kolejne raty… I to niestety najczęstsza przyczyna wpadania w spiralę kredytów. Dlatego, zanim zdecydujesz się na pożyczenie określonej kwoty, upewnij się, że twoje przyszłe dochody pozwolą na jej spłatę. 2.Pośpiech złym doradcą Kolejna ważna kwestia: nie działaj zbyt pochopnie. Pośpiech nie jest zbyt dobrym doradcą. Zbyt szybko podejmowane decyzje to te, których potem żałujemy najczęściej. Podpisanie jakiejkolwiek umowy pod presją czasu, może skutkować tym, że przeoczymy jakiś zapis czy opłatę, zdecydujemy się niepotrzebnie na dane ubezpieczenie czy damy sobie wmówić potrzebę wzięcia większej kwoty, niż jest nam potrzebna. Nawet kiedy gotówkę pożyczamy od rodziny – zbyt szybkie działanie może sprawić, że poczujemy się przyparci do muru i zgodzimy się na niezbyt odpowiadające nam warunki spłaty. Nie stwarzajmy presji na samych sobie, a podejmowane przez nas decyzje będą w pełni odpowiadać naszym potrzebom. 3.Poznaj wachlarz możliwości Następna zasada jest pochodną tej powyższej: porównuj oferty. Zdarza...

Last minute – brak pieniędzy to nie problem!

Zazwyczaj wakacyjne wydatki planujemy z wyprzedzeniem. Zdarza się jednak, że znienacka pojawia się oferta super wyjazdu. Co zrobić, kiedy oszczędności już się skończyły? Nie musisz rezygnować z nieplanowanego urlopu! Poznaj nasze sposoby na sfinansowanie wakacyjnego last minute. Szybka gotówka Najłatwiejszą metodą na pozyskanie dodatkowej gotówki jest szybka pożyczka przez Internet. To świetna alternatywa dla tradycyjnych kredytów bankowych. Biura podróży najczęściej wystawiają swoje najbardziej atrakcyjne oferty last minute w ostatniej chwili i na krótki czas. Zatem im szybciej zdecydujemy się na wykupienie wycieczki – tym więcej na niej zaoszczędzimy. Czas ma więc w tym przypadku ogromne znaczenie. Decydując się na finansowanie z banku musimy uzbroić się nie tylko w cierpliwość, ale i stosy dodatkowych dokumentów. Zaświadczenia, oświadczenia, wnioski… Procedura jest zazwyczaj dość czasochłonna, a decyzja kredytowa i tak może okazać się negatywna. Zupełnie inaczej działa szybka pożyczka online. Wniosek możesz wypełnić siedząc w domowym fotelu, decyzję masz dostępną w ciągu kilkunastu minut, a pieniądze na koncie znajda się chwilę później. Nie musisz więc stresować się, że okazja na niepowtarzalne wakacje umknie ci sprzed nosa. Znajdź dla siebie najlepszą ofertę Kiedy już zdecydujesz się na skorzystanie z szybkiej pożyczki gotówkowej, możesz zastanawiać się z której oferty konkretnie skorzystać. Na rynku jest obecnie wiele firm, które proponują taki rodzaj finansowania. Nie mniej nie brakuje też oszustów. Na co więc zwracać uwagę, by nie dać się oszukać? Na początek możesz skorzystać z rankingów czy porównywarek internetowych. Zazwyczaj są tam umieszczone jedynie sprawdzone firmy, dobrze prosperujące na rynku. Kolejna rzecz to kalkulator kosztów. Instytucje pozabankowe bardzo często umieszczają taki na swoich stronach internetowych – możesz więc bez problemu policzyć jaka będzie wysokość raty przy...

Wakacje dla dziecka – jak je opłacić?

Okres wakacyjny jest bardzo specyficznym czasem – dzieci mają dwa miesiące wolnego od szkoły, natomiast wielu rodziców może liczyć jedynie na dwutygodniowy urlop. I nieraz pojawia się problem: kto zajmie się pociechą w pozostałym czasie? Rozwiązaniem mogą okazać się różnego rodzaju kolonie czy wakacyjne wyjazdy dla dzieci. Tylko skąd wziąć na nie pieniądze? Podsuwamy kilka pomysłów. Wsparcie dla rodzin Nie wszyscy wiedzą o tym, że wiele instytucji – zarówno rządowych jak i pozarządowych – ma programy przeznaczone specjalnie dla rodzin w trudnej sytuacji materialnej. Dlatego czasem warto rozejrzeć się, czy w naszej okolicy nie działa jakaś fundacja czy stowarzyszenie, która organizuje lub pomaga sfinansować wakacje dla najmłodszych. Bardzo często tego typu wyjazdy są strzałem w dziesiątkę – posiadają profesjonalną opiekę i bogatą ofertę edukacyjną czy artystyczną, a nasze dziecko ma okazję na zawarcie nowych znajomości. Jeśli pracujesz na podstawie umowy o pracę to sprawdź również, czy twój pracodawca założył zakładowy fundusz świadczeń socjalnych. Zdarza się, że właśnie z takiego funduszu można otrzymać jednorazowe świadczenie urlopowe – warto więc zainteresować się czy jest to możliwe w naszym zakładzie pracy. Pomoc najbliższych Dobrym pomysłem na sfinansowanie wakacyjnych wyjazdów naszej pociechy jest poproszenie o pomoc rodziny. W ciągu roku dzieci dostają od najbliższych mnóstwo prezentów – można więc założyć specjalną skarbonkę z napisem „Zbieram na wakacyjną przygodę” i poprosić najbliższych, by zamiast kupować prezenty, zasilali wakacyjny budżet dziecka. Pamiętajmy jednak o tym, by nie dyktować sum i pozostawić rodzinie dowolność w tym zakresie- nie można zmuszać nikogo do uczestniczenia w tym pomyśle. Pomoc najbliższych może objawić się również w innej postaci. Jeśli jesteś komuś winy pieniądze, porozmawiaj o możliwości późniejszej spłaty –...

Pożyczka pozabankowa – nie ma się czego bać!

Czasem przytrafiają nam się w życiu nagłe sytuacje, które generują niespodziewane koszty w budżecie domowym. Naprawa samochodu, drogie leki, awaria sprzętów kuchennych i konieczność ich wymiany, zalana łazienka… Nie każdy może poratować się oszczędnościami, nie każdy ma czas na wizytę w banku. Wtedy z pomocą może przyjść pożyczka pozabankowa. Co warto o niej wiedzieć? Pożyczka pozabankowa – czyli co? Pożyczka pozabankowa to specyficzny instrument finansowy, który w swojej ofercie posiadają podmioty nie będące bankami. Charakteryzuje się tym, że udzielana jest na małe kwoty i stosunkowo krótki czas. Można uzyskać ją dość szybko, bez zbędnych formalności i konieczności wychodzenia z domu. Nie należy jednak mylić jej z kredytem – który może być udzielany wyłącznie przez banki lub spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe. Kredyty wymagają spełnienia wielu formalności, są obwarowane szeregiem przepisów, przeznaczyć je można tylko na konkretny cel, dlatego uzyskanie pożyczki jest znacznie szybsze i łatwiejsze. Zalety pożyczek pozabankowych Do głównych zalet pożyczek pozabankowych należy ograniczenie formalności, które potrafią zniszczyć resztki cierpliwości i przysporzyć sporo stresu. W przypadku wnioskowania o pożyczkę bardzo często wystarczy wypełnić formularz online i oczekiwać na szybką decyzję. Nie wychodząc domu, możemy nie tylko złożyć wniosek o pieniądze o dowolnej porze, ale również zapoznać się w jednym miejscu z najważniejszymi informacjami na temat tych zobowiązań finansowych – tak, aby być konsumentem o wysokiej świadomości ekonomicznej i żeby po zaciągnięciu chwilówki nie spotkała nas przykra niespodzianka w postaci nieznanych warunków. Na co trzeba uważać? W przypadkach pożyczek udzielanych przez instytucje parabankowe należy dokładnie przeanalizować koszt owych pożyczek – innymi słowy – trzeba wiedzieć, ile pieniędzy będziemy musieli oddać. Aby zmniejszyć ryzyko utraty środków finansowych, firmy pożyczkowe w przypadku takiej oferty mogą stosować wysokie oprocentowanie oraz prowizje wyższe niż przeciętne, dlatego...

Pokój dla dziecka – ile kosztuje urządzenie pokoju dla niemowlaka?

Pojawienie się nowego członka rodziny to wielkie wydarzenie, które reorganizuje nie tylko życie, ale także mieszkanie. Wydawać by się mogło, że mały człowiek zajmuje mało miejsca i potrzebuje mało rzeczy. Nic bardziej mylnego. Łóżeczko, przewijak, wanienka, komoda na ubranka czy kosmetyki do pielęgnacji… I oczywiście zabawki, których będzie przybywało z każdym miesiącem. Ile to wszystko może nas kosztować? Małe dzieci – duży wydatek Podstawowym meblem do dziecięcego pokoju jest łóżeczko. Wybór jest tak duży, że trudno określić nawet jakiś uniwersalny przedział cenowy. Wszystko zależy od tego, jaki model, markę czy materiał wybierzemy. Są przecież tradycyjne łóżeczka, są kołyski, modne ostatnio „dostawki” czy łóżka „rosnące” razem z dzieckiem… Minimum, które trzeba wydać to około 100-150 zł. Górna granica sięga nawet 2000-2500 zł. Kolejny must have to komody i szafa na rzeczy niemowlaka. Komplet mebli to wydatek około 1000-1500 zł. Można jednak postawić na wersję minimalistyczną i na początek zakupić samą komodę (koszt około 400 zł) lub samą szafę (koszt około 300 zł). Warto jednak pamiętać o tym, że niemowlaki – wbrew pozorom – mają naprawdę sporo rzeczy „do przechowania”. Ubranka, pieluszki, kosmetyki, pościel, kocyk, ręczniki… Podczas wybierania mebli dobrze jest rozplanować sobie mniej więcej co gdzie będzie miało swoje miejsce. W niemowlęcym pokoju nie powinno zabraknąć także przewijaka. Najzwyklejszy przewijak za około 80-100 zł można zamontować na większości dziecięcych łóżeczek. Jednak nie będzie to rozwiązanie praktyczne na dłuższą metę. Warto więc pomyśleć o stelażu na przewijak (koszt od 150 zł do 300 zł) lub o specjalnej szafce pod przewijak (koszt około 500 zł). (Nie)zbędne dodatki Poza najbardziej oczywistym wyposażeniem dziecięcego pokoju, może w nim też pojawić się też kilka udogodnień...

Wakacje już niedługo – jak podreperować budżet na wakacyjny wyjazd? 

Pogoda za oknem daje nam odczuć, że sezon wakacyjno-urlopowy już się zaczął. Czy twój budżet domowy jest już na to przygotowany? Jeśli nie – poznaj kilka sposobów, które pomogą ci zaoszczędzić trochę pieniędzy na wakacje i przygotować się finansowo do wyczekanych podróży. Po pierwsze – określ cel Jeśli masz już zaplanowane wakacje i mniej więcej określony kierunek podróży, to powinieneś jeszcze określić kwotę, jaka będzie potrzebna na realizację wycieczki. Czasem jest tak, że decyzję o tym, iż „nie stać nas” na wyjazd, opieramy wyłącznie na własnej intuicji (bo przecież wycieczki zagraniczne muszą być drogie!). Obliczając koszty wyjazdu, bierzemy pod uwagę nie tylko dojazd na miejsce i powrót czy noclegi, ale także komunikację na miejscu, ceny jedzenia czy atrakcji turystycznych. W ten sposób mniej więcej mamy już określoną kwotę, jaka jest nam potrzebna. A to już połowa sukcesu! Do dzieła! Kiedy już określiliśmy ile potrzebujemy oszczędzić – przechodzimy do kroku drugiego. A mianowicie – wyznaczamy sobie czas, w jakim musimy nasz cel osiągnąć. Dużo łatwiej jest „zacisnąć pasa” na kilka miesięcy czy tygodni, niż oszczędzać w nieskończoność, nie widząc końca drogi. Oprócz wyznaczenia czasu, musimy ustalić sobie również szczegółowy plan działania. Przyjrzyj się swojemu budżetowi domowemu. Na co wydajesz najwięcej pieniędzy? Gdzie możesz poszukać oszczędności? Być może powinieneś zacząć gotować w domu, zamiast jeść na mieście. Albo zrezygnować z kupowania książek na kilka tygodni i wykorzystać możliwość chodzenia do biblioteki. Co więcej – rozejrzyj się po mieszkaniu, garażu, piwnicy. Czy masz stare sprzęty, meble, „graty”, które mógłbyś sprzedać – nawet za drobne kwoty? Jak najszybciej zrób porządki i znajdź wszystko to, co można komuś odsprzedać. Czasem i 30 zł warto...